Wer innerhalb der EU lebt und reist, ist nicht automatisch überall gleich abgesichert – LTA erklärt, worauf Verbraucher bei Jahresreiseversicherungen achten sollten

Ein Deutscher lebt in Spanien, arbeitet zeitweise in Deutschland und verbringt seinen Urlaub in Italien. Innerhalb der EU ist das längst keine ungewöhnliche Lebenssituation mehr. Doch was für die Reisefreiheit selbstverständlich ist, gilt nicht automatisch für den Versicherungsschutz. Denn bei Reiseversicherungen spielt neben dem Reiseziel auch der Hauptwohnsitz eine wichtige Rolle. Wer dauerhaft im EU-Ausland lebt, sollte deshalb genau hinschauen: Nicht jeder Tarif steht Menschen mit Wohnsitz in einem anderen EU-Staat offen.

Wenn der Wohnsitz zum Ausschlusskriterium wird

Viele Reiseversicherungen sind auf nationale Märkte zugeschnitten. Je nach Anbieter kann der Abschluss einen Wohnsitz in Deutschland voraussetzen. Für Menschen, die ihren Lebensmittelpunkt ins EU-Ausland verlegt haben, kann das zum Problem werden. Das betrifft Auswanderer und Ruheständler ebenso wie international tätige Beschäftigte und Familien, deren Mitglieder in unterschiedlichen Ländern leben.

Entscheidend ist dabei der Wohnsitz, nicht die Staatsangehörigkeit. Ein deutscher Pass berechtigt nicht automatisch zum Abschluss einer Versicherung, die ausschließlich für Personen mit Wohnsitz in Deutschland vorgesehen ist.

„Viele Menschen gehen davon aus, dass sie innerhalb Europas auch beim Versicherungsschutz weitgehend grenzenlos unterwegs sind. Tatsächlich unterscheiden sich die Tarife erheblich. Wer seinen Lebensmittelpunkt ins Ausland verlegt, sollte deshalb prüfen, ob seine Reiseversicherung weiterhin zu seiner Lebenssituation passt“, erklärt Dr. Michael Dorka, Geschäftsführer von Lifecard-Travel-Assistance (LTA).

Jahresreiseschutz auch bei Hauptwohnsitz im EU-Ausland

Dass Reiseversicherungen nicht an einen Wohnsitz in Deutschland gebunden sein müssen, zeigt das Angebot von LTA. Die Versicherungsbedingungen des Mannheimer Reiseschutzanbieters sehen beim Jahresreiseschutz ausdrücklich vor, dass Kunden und mitversicherte Personen ihren ständigen, gesetzlichen Hauptwohnsitz in einem EU-Mitgliedstaat haben können – und das auch unabhängig von der Staatsbürgerschaft.

Wer beispielsweise in Österreich, Spanien oder Frankreich lebt und regelmäßig verreist, ist damit nicht allein wegen seines ausländischen EU-Hauptwohnsitzes vom LTA-Jahresreiseschutz ausgeschlossen. Welche Reisen und Risiken tatsächlich versichert sind, richtet sich nach dem gewählten Tarif und den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Denn die Berechtigung zum Abschluss einer Versicherung ist nicht mit ihrem räumlichen Geltungsbereich gleichzusetzen.

Auch die europäische Krankenversicherung hat Grenzen

Ein weiterer Irrtum betrifft die medizinische Versorgung innerhalb der EU. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) ermöglicht gesetzlich Versicherten bei vorübergehenden Auslandsaufenthalten zwar medizinisch notwendige Behandlungen im öffentlichen Gesundheitssystem. Allerdings gelten die Bedingungen und Kostenregelungen des jeweiligen Aufenthaltslandes.

Nicht abgedeckt sind beispielsweise privatärztliche Behandlungen außerhalb des öffentlichen Systems oder ein medizinisch sinnvoller Rücktransport ins Heimatland. Auch Such- und Rettungseinsätze sind nicht versichert. Eine ergänzende private Reiseversicherung kann deshalb selbst innerhalb der EU sinnvoll sein.

Worauf Verbraucher achten sollten

Wer regelmäßig innerhalb Europas reist oder seinen Hauptwohnsitz ins EU-Ausland verlegt, sollte vor Abschluss einer Jahresreiseversicherung fünf Fragen klären:

• Wohnsitz: Ist der Versicherungsschutz auch mit Hauptwohnsitz außerhalb Deutschlands möglich?
• Geltungsbereich: Für welche Länder gilt der Versicherungsschutz und welche Besonderheiten sind bei Reisen innerhalb des eigenen Wohnsitzlandes zu beachten?
• Reisedauer: Wie lange darf eine einzelne Reise dauern?
• Leistungen: Welche Kosten werden bei Krankheit, Reiseabbruch oder einem medizinischen Rücktransport übernommen?
• Wohnsitzwechsel: Was passiert mit dem Versicherungsschutz bei einem Umzug ins Ausland?

Maßgeblich sind immer die konkreten Versicherungsbedingungen. Wer diese vor Vertragsabschluss prüft, kann unangenehme Überraschungen im Schadensfall vermeiden